Čo je predčasné splatenie hypotéky? 

Byt alebo dom financovaný hypotékou? Dnes je táto možnosť financovania bežná, v mnohých prípadoch lacnejšia ako nájom. Hypotéka je však finančný záväzok na dlhé obdobie, zväčša až na 30 rokov. V prípade, že nechcete splácať svoju nehnuteľnosť takmer do odchodu na dôchodok, môžete sa rozhodnúť pre predčasné splatenie. 

Predčasné splatenie hypotéky je proces, pri ktorom dlžník splatí svoju hypotéku ešte pred koncom dohodnutého splatného obdobia na základe zmluvy o hypotekárnom úvere. Môžete sa rozhodnúť pre úplné splatenie celej sumy alebo pre čiastočné splatenie, resp. mimoriadnu splátku, ktorou splatíte časť úveru. 

Kedy a komu sa oplatí predčasne splatiť hypotéku? 

Predčasné splatenie hypotéky sa oplatí najmä v situáciách, keď máte k dispozícii väčší obnos peňazí, napríklad z dedičstva, predaja majetku alebo úspor. Mali by to byť peniaze, ktoré neohrozia vašu finančnú rezervu. Táto možnosť môže byť výhodná pre tých, ktorí chcú znížiť celkové náklady na úver a vyhnúť sa ďalším úrokom. Predčasné splatenie by ste si mali naplánovať tak, aby ste využili možnosť vyplatenia bez poplatku. 

Na druhej strane, v čase inflácie a ak má vaša hypotéka výhodnú nízku úrokovú sadzbu, voľné finančné prostriedky by ste mohli využiť efektívnejšie, napríklad investovať na finančnom trhu, s možnosťou vyššieho výnosu. Predčasné splatenie nemusí byť vždy najlepším riešením. 

Vďaka mimoriadnej splátke môžete ušetriť na úrokoch, keďže si ňou znížite aj celkovú dlžnú sumu (istinu), z ktorej sa úroky vypočítavajú. Mimoriadna splátka aj predčasné splatenie hypotéky sú regulované Zákonom o úveroch na bývanie. Pred rozhodnutím je vhodné zvážiť všetky aspekty a poradiť sa v banke. 

Aké sú poplatky za predčasné splatenie? Kedy je to bez poplatku? 

Po zvážení všetkých alternatív pravdepodobne dospejete k otázke: kedy je možné predčasné splatenie hypotéky bez poplatku? Možné to je vtedy, keď je realizované k výročiu fixácie úrokovej sadzby úveru na bývanie alebo ak predčasné splatenie nepresiahne výšku 30 % istiny úveru. 

Mimoriadnu splátku má dlžník právo vykonať bez poplatku každý kalendárny mesiac jedenkrát, ak súčet týchto mimoriadnych splátok počas jedného kalendárneho roka celkovo nepresiahne výšku 30 % istiny úveru.  

V iných než vyššie uvedených prípadoch je veriteľ oprávnený požadovať úhradu skutočných nákladov priamo súvisiacich so žiadosťou o predčasné splatenie, ktoré však nesmú presiahnuť 1 % z predčasne splatenej sumy úveru.  

Jednoducho povedané: Keď chcete uskutočniť predčasné splatenie alebo mimoriadnu splátku hypotéky bez poplatku, máte dve možnosti: 

1. Môžete splatiť časť hypotéky raz mesačne, maximálne 12-krát do roka s tým, že každá splátka môže byť maximálne do výšky 30 % istiny úveru. 

2. Alebo počkáte na výročie fixácie, pri ktorom môžete splatiť aj celú hypotéku.  

Ako požiadať o predčasné splatenie úveru na bývanie? 

Ak ste sa rozhodli pre splatenie hypotekárneho úveru výhodnejšie, tak začnite vybavovať splatenie. Postup pri predčasnom splatení hypotéky zahŕňa niekoľko krokov: 

1. Naplánujte si splatenie: Predčasné splatenie hypotéky je možné bez poplatkov. Ako sme vyššie uviedli, napríklad v termíne výročia fixácie to budete mať zadarmo. 

2. Overte si podmienky: Skontrolujte si podmienky predčasného splatenia vo svojej zmluve či v zákone, alebo kontaktujte svoju banku, aby ste získali presné informácie o termíne a podmienkach. 

3. Podajte žiadosť: Banky zvyčajne vyžadujú písomnú žiadosť o predčasné splatenie, ktorú je potrebné podať v dostatočnom predstihu.  

4. Získajte podklady: Po schválení žiadosti vám banka vyčísli zostatok istiny. 

5. Preveďte peniaze – splátku: Pošlite potrebnú sumu na účet banky podľa dohodnutých podmienok. 

6. Počkajte na vyjadrenie banky: Po splatení hypotéky si počkajte na potvrdenie o zmene pohľadávky voči banke.  

7. Na konci je kataster: Po splatení pohľadávky voči veriteľovi môžete požiadať o výmaz záložného práva k nehnuteľnosti na katastri nehnuteľností. 

Finančné prostriedky, ktoré ušetríte za mesačnú splátku hypotéky, si môžete odkladať alebo investovať do svojej budúcnosti, a zároveň sa tým môžete priblížiť k finančnej slobode. Predčasné splatenie je spojené s pocitom bezpečia a stability, keďže vás odbremení od dlhodobého finančného záväzku. 

Predčasné splatenie hypotéky je významné finančné rozhodnutie, ktoré si vyžaduje dôkladné zváženie. Dôležité je nielen poznať podmienky banky, ale aj zvážiť vaše osobné finančné ciele a možnosti. 

Marketingová komunikácia VÚB, a. s. S investovaním je spojené aj riziko. Hodnota investície môže rásť, stagnovať alebo aj klesať, a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Výkonnosť v minulosti nie je spoľahlivým ukazovateľom budúcej výkonnosti. Daňový režim závisí od individuálnych pomerov každého podielnika, ktoré sa môžu v budúcnosti meniť. Informácie o investičných službách vrátane upozornení v súvislosti s rizikami spojenými s investíciami vo finančných nástrojoch je možné