Toto poistenie nie je na rozdiel od povinného zmluvného poistenia povinné zo zákona, je na dobrovoľnej báze. Ide o poistenie motorových alebo prípojných vozidiel, častí vozidla a príslušenstva tvoriaceho štandardnú a povinnú výbavu. Kryje poškodenie alebo zničenie motorového vozidla a jeho výbavy náhodnou poistnou udalosťou následkom havárie, živelných udalostí, krádeže, lúpeže či vandalizmu. Územná platnosť sa dojednáva individuálne, štandardne pre geografické územie Európy. 

Havarijná poistka vie pokryť napríklad výmenu čelného skla, v priemere riešia túto udalosť vodiči raz za 4 roky. 

Prečo mať havarijné poistenie? 

Havarijné poistenie, KASKO, je dobrou voľbou pre každého, kto je na auto odkázaný alebo kto ho používa denne. Poďme ku konkrétnej situácii, z ktorej vyplynú jasné benefity tohto poistenia auta: 

Martin je otec a živiteľ 4-člennej rodiny, na prácu používa auto každý deň. Do práce dochádza autom niekoľko kilometrov, cestou odváža deti do školy. Čo sa stane, keď mu odcudzia auto? Bez auta nie je schopný zabezpečiť príjem do rodinného rozpočtu a skomplikuje sa mu aj zabezpečenie školskej dochádzky detí. Okrem finančnej ujmy sa dostane do kolotoča časovej tiesne, pretože hromadnou dopravou je cestovanie z menej dostupných miest zložitejšie. Čo by mu pomohlo nedostať sa do tejto situácie? Myslieť na havarijné poistenie auta. 

Čo všetko kryje havarijné poistenie auta? 

Nižšie je zoznam poistných udalostí, ktoré poisťovňa môže pokryť z havarijnej poistky:  

• havária z vlastnej viny – v dôsledku toho úraz dopravovaných osôb a škôd; 
• škody na vozidle spôsobené neznámym páchateľom; 
• škody na vozidle (napr. prasknutie čelného skla); 
• škody v dôsledku prírodných živlov (napr. požiar, záplava povodeň, krupobitie, lavína, ťarcha snehu…); 
• škody zapríčinené stretom so zvieraťom; 
• krádež vozidla (prípadne časti vozidla); 
• škody v dôsledku vandalizmu. 

Havarijné poistenie vám môže zabezpečiť v prípade potreby: 

• právne poradenstvo, 
• náhradné vozidlo pri oprave vášho vozidla po poistnej udalosti, 
• asistenčné služby, 
• krytie v prípade krádeže či poškodenia batožiny v súvislosti s poistnou udalosťou. 

Poistené riziká, ktoré majú poisťovne pre klientov v ponuke, sú rôzne, ale s dobrou radou si môžete vyskladať poistenie šité na mieru presne podľa svojich potrieb. 

TIP od nás: Pri výbere havarijného poistenia je potrebné všimnúť si aj výluky v poistnej zmluve. Poisťovňa vám škody, na ktoré sa vzťahuje výluka, nepreplatí. 

Čo je poistná suma a ako súvisí s výškou poistného? 

Pojem poistná suma je jedným zo základných parametrov, od ktorého sa potom odvíja výška poistného za vozidlo. Koľko budete platiť za havarijné poistenie? Suma, na ktorú sa auto poisťuje, je kľúčová, pretože od toho závisí samotná likvidácia poistnej udalosti – nehody. Túto sumu si klient na vlastnú zodpovednosť stanovuje podľa cenníkovej hodnoty, ktorú malo auto ešte v roku výroby. A platí to aj v prípade, ak máte ojazdené auto a chcete ho poistiť havarijnou poistkou. 

Havarijné poistenie sa spravidla uzatvára na dobu neurčitú s automatickou prolongáciou (ako aj povinné zmluvné poistenie) a výšku ovplyvňuje napríklad: značka, vek vozidla, škodovosť klienta či frekvencia nehôd v lokalite registrácie vozidla. 

Spoluúčasť pri havarijnom poistení – ako funguje? 

Pri havarijnom poistení vzniká poistníkovi tzv. spoluúčasť z poistného plnenia, a tá sa delí na dve časti: jednu zaplatí poistený a ďalšiu časť zase poisťovňa. 

Pri havarijnom poistení si môžete výšku spoluúčasti zvoliť sami, a to pri podpise poistnej zmluvy. Platí, že čím menší podiel spoluúčasti si na začiatku zvolíte, tým drahšie bude vaše poistné (a platí to aj naopak). 

Spoluúčasť môže mať rôzne podoby, v závislosti od ponuky poisťovne. Niekedy sa používa spoluúčasť vo výške 5 % (zároveň je zadefinovaná aj minimálna suma, ktorou sa klient na úhrade škody podieľa). Dnes je v ponuke aj fixná spoluúčasť – napr. spoluúčasť vo výške 100 eur. Poistený klient zaplatí teda vždy rovnakú výšku spoluúčasti, pričom celková výška škody na to nemá vplyv. Pri drahších autách sa stretnete so spoluúčasťou 10 % a opäť s nejakou minimálnou sumou. 

Čo je poistenie GAP? 

Počuli ste už o vyjadrení, že keď s autom vyštartujete z predajne, stratí na hodnote? Presne na účel vyrovnania finančnej straty slúži GAP poistenie auta. Pripoistenie finančnej straty (GAP) zaistí, že v prípade krádeže alebo totálnej škody dostane klient vyplatenú rovnakú sumu, akú zaplatil pri kúpe auta. Toto poistenie v rámci havarijného poistenia sa oplatí najmä pri kúpe nového auta na úver alebo leasing (predovšetkým pri nízkej akontácii). 

Havarijné poistenie auta významne pomôže majiteľovi po nehode nedostať sa do finančných alebo iných ťažkostí. Jeho vybavenie nie je náročné, ale treba si dať pozor na správne nastavenú poistnú sumu, od ktorej sa potom v prípade škody odvíja poistné plnenie. Uveďme príklad: Pri kúpe nového vozidla môže byť na faktúre suma za vozidlo, ale aj následné zľavy z ceny auta, čo ovplyvní finálnu cenu po zľavách. Zle nastavená poistná suma je taká, ktorá nezohľadní skutočnú cenu (napr. aj nejakú doplnkovú výbavu, ktorá bola pri kúpe ako bonus). Odporúčame sa pri uzatváraní havarijného poistenia vozidla poradiť vo svojej banke, poisťovni alebo sa obrátiť na finančného sprostredkovateľa.